Hành trình chuyển đổi doanh nghiệp tài chính tiêu dùng sang nền tảng di động

Trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của công nghệ và sự gia tăng không ngừng của các giải pháp tài chính số, việc chuyển đổi một doanh nghiệp tài chính tiêu dùng trị giá 900 triệu USD sang nền tảng di động không chỉ là một thách thức mà còn là cơ hội lớn. Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về quá trình chuyển đổi này, cùng với 7 bài học vô giá cho các nhà lãnh đạo.

Tổng Quan

Home Credit đã phục vụ hơn 16 triệu khách hàng với hơn 5,2 triệu lượt tải ứng dụng. Được xếp hạng ứng dụng tài chính số 1 trên cả Android và iOS, Home Credit tiếp tục dẫn đầu thị trường với thời gian phê duyệt khoản vay chỉ 26 giây và tỷ lệ nhận diện thương hiệu đạt 90%. Điều này cho thấy sức mạnh của việc tích hợp các giải pháp tài chính số vào hoạt động kinh doanh truyền thống.

Các Thách Thức Chiến Lược Trong Hành Trình Chuyển Đổi

Chuyển đổi số là một quá trình phức tạp và đầy thử thách đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng. Để đảm bảo thành công, Home Credit đã nhận diện và đối mặt với nhiều thách thức chiến lược trong hành trình này. Dưới đây là các thách thức chiến lược chính mà Home Credit đã phải vượt qua.

1. Mô Hình Kinh Doanh Chủ Yếu Dựa Trên Sự Hiện Diện Ngoại Tuyến

Chuyển đổi từ mô hình kinh doanh truyền thống sang mô hình số hóa: Home Credit có một mô hình kinh doanh mạnh mẽ dựa trên sự hiện diện ngoại tuyến, với mạng lưới các cửa hàng và điểm bán hàng rộng khắp. Việc chuyển đổi từ mô hình này sang nền tảng số đòi hỏi một sự thay đổi căn bản trong cách thức hoạt động, quản lý và tiếp cận khách hàng.

• Thay đổi cấu trúc vận hành: Đòi hỏi phải tái cấu trúc các quy trình kinh doanh để tích hợp công nghệ số.
• Đào tạo và phát triển nhân lực: Cần phải nâng cao năng lực của đội ngũ nhân viên để họ có thể thích ứng và làm việc hiệu quả trong môi trường số.

2. Thiếu Các Năng Lực Số

Phát triển và tích hợp công nghệ số mới: Để cạnh tranh và duy trì vị thế dẫn đầu, Home Credit cần phải phát triển và tích hợp các công nghệ số tiên tiến vào quy trình hoạt động của mình.

• Đầu tư vào công nghệ: Đầu tư vào các hệ thống công nghệ thông tin, phần mềm quản lý và các công nghệ mới như AI, dữ liệu lớn (Big Data), và blockchain.
• Phát triển nền tảng số: Tạo ra các nền tảng số toàn diện, từ ứng dụng di động đến các hệ thống quản lý và tương tác khách hàng.

3. Cạnh Tranh Từ Các Đối Thủ Mới Và Các Công Ty Công Nghệ

Đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ: Sự xuất hiện của các công ty công nghệ mới nổi và các đối thủ trong ngành tài chính tiêu dùng đặt ra thách thức lớn cho Home Credit.

• Khả năng thích ứng nhanh: Home Credit cần phải nhanh chóng thích ứng với các thay đổi của thị trường và các xu hướng công nghệ mới.
• Nâng cao giá trị cạnh tranh: Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ có giá trị cao, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

5 Ưu Tiên Chuyển Đổi Chính của Home Credit

Để đạt được thành công trong việc chuyển đổi số và duy trì vị thế dẫn đầu trên thị trường tài chính tiêu dùng, Home Credit đã xác định và tập trung vào 5 ưu tiên chuyển đổi chính. Các ưu tiên này không chỉ giúp Home Credit cải thiện hiệu suất kinh doanh mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên kỹ thuật số.

1. Tăng Cường Mô Hình Kinh Doanh

Việc tăng cường mô hình kinh doanh là yếu tố then chốt giúp Home Credit thích nghi với những thay đổi nhanh chóng của thị trường và công nghệ. Điều này bao gồm:

• Đa Dạng Hóa Sản Phẩm và Dịch Vụ: Phát triển và cung cấp thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính mới nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động: Tối ưu hóa các quy trình kinh doanh hiện tại để tăng cường hiệu suất và giảm chi phí.
• Đổi Mới Liên Tục: Luôn tìm kiếm và áp dụng các ý tưởng đổi mới để cải thiện mô hình kinh doanh.

2. Củng Cố Nền Tảng Vận Hành

Củng cố nền tảng vận hành giúp Home Credit đảm bảo rằng mọi hoạt động kinh doanh đều được thực hiện một cách hiệu quả và an toàn. Các bước thực hiện bao gồm:

• Tối Ưu Hóa Hệ Thống Công Nghệ Thông Tin: Cải tiến hệ thống IT để đảm bảo tính ổn định, bảo mật và khả năng mở rộng.
• Nâng Cao Năng Lực Vận Hành: Đào tạo và phát triển kỹ năng cho nhân viên để họ có thể vận hành hệ thống một cách hiệu quả.
• Quản Lý Rủi Ro Hiệu Quả: Thiết lập các biện pháp quản lý rủi ro để bảo vệ công ty khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn.

3. Phát Triển Khung Trách Nhiệm

Phát triển khung trách nhiệm là một bước quan trọng giúp Home Credit xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiệu quả, trong đó mọi người đều hiểu rõ vai trò và trách nhiệm của mình. Điều này bao gồm:

• Thiết Lập Quy Trình Làm Việc Rõ Ràng: Xác định rõ ràng các quy trình làm việc và trách nhiệm của từng bộ phận.
• Đánh Giá Hiệu Suất Liên Tục: Sử dụng các công cụ và phương pháp đánh giá hiệu suất để đảm bảo mọi người đều đạt được mục tiêu đề ra.
• Khuyến Khích Sáng Tạo và Trách Nhiệm: Tạo ra một văn hóa làm việc mà mọi người đều được khuyến khích đóng góp ý tưởng và chịu trách nhiệm về công việc của mình.

4. Tạo Dựng Quan Hệ Đối Tác Mới

Quan hệ đối tác là yếu tố quan trọng giúp Home Credit mở rộng thị trường và cung cấp thêm nhiều giá trị cho khách hàng. Các hoạt động chính bao gồm:

• Xây Dựng Quan Hệ Đối Tác Chiến Lược: Hợp tác với các công ty công nghệ, nhà cung cấp dịch vụ và các tổ chức tài chính khác để mở rộng phạm vi hoạt động.
• Phát Triển Hệ Sinh Thái Đối Tác: Tạo ra một hệ sinh thái đối tác mạnh mẽ, trong đó các bên liên quan đều được hưởng lợi từ sự hợp tác.
• Tăng Cường Hợp Tác Quốc Tế: Mở rộng hợp tác với các đối tác quốc tế để tận dụng các cơ hội kinh doanh toàn cầu.

5. Xây Dựng Các Nền Tảng Số Mới

Xây dựng các nền tảng số mới là yếu tố quan trọng giúp Home Credit duy trì sự cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số. Các bước thực hiện bao gồm:

• Phát Triển Ứng Dụng Di Động: Tạo ra các ứng dụng di động tiện lợi và dễ sử dụng, giúp khách hàng dễ dàng truy cập và quản lý tài khoản của họ.
• Tích Hợp Các Công Nghệ Mới: Áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và dữ liệu lớn (big data) để cải thiện dịch vụ và tối ưu hóa quy trình.
• Tạo Ra Trải Nghiệm Số Tốt Nhất: Đảm bảo rằng khách hàng có được trải nghiệm tốt nhất khi sử dụng các dịch vụ số của Home Credit, từ việc đăng ký, phê duyệt khoản vay đến thanh toán.

Chiến lược thực thi của Home Credit

Xây Dựng Nền Tảng Số Mới

Home Credit đã phát triển một nền tảng số toàn diện bao gồm nội dung cá nhân hóa, dịch vụ hợp đồng, thanh toán số và các ưu đãi đặc biệt. Ứng dụng của Home Credit cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số hàng đầu với hơn 250,000 người dùng mới mỗi tháng, hơn 4.3 triệu hợp đồng được ký kết và 1.1 nghìn tỷ đồng được hoàn trả qua nền tảng số mỗi tháng.

Khách Hàng Là Trọng Tâm Của Mọi Đổi Mới

Home Credit luôn đặt khách hàng ở trung tâm của mọi sáng tạo và đổi mới. Đã thực hiện 9 nghiên cứu về khách hàng và trải nghiệm người dùng (UIX) trước khi triển khai và 37 nghiên cứu liên tục sau khi triển khai để cải thiện và mở rộng. Điều này bao gồm 28 chuyến đi “Customer Talk” tới nhà của khách hàng trên khắp Việt Nam để lắng nghe và hiểu rõ nhu cầu thực sự của họ.

Quản Lý Sự Thay Đổi

Quản lý sự thay đổi là yếu tố then chốt trong hành trình chuyển đổi. Home Credit đã xác định rõ các khu vực bị ảnh hưởng bởi bất kỳ thay đổi nào và tập trung vào việc tạo ra giá trị cho tất cả các bên liên quan. Điều này đòi hỏi sự giao tiếp liên tục và điều chỉnh thường xuyên để đảm bảo sự đồng thuận và hỗ trợ từ tất cả các cấp.

Các bài học vô giá khi chuyển đổi sang nền tảng di động

1. Cam Kết Chiến Lược Từ Ban Lãnh Đạo: Không thể thực hiện bất kỳ chuyển đổi nào mà không có sự cam kết mạnh mẽ từ ban lãnh đạo cấp cao. Cam kết này phải được thấm nhuần từ trên xuống dưới, tạo nên sự đồng thuận và thúc đẩy từ tất cả các cấp.
2. Thu Hút và Giữ Chân Nhân Tài Số: Để cân bằng giữa cái cũ và cái mới, Home Credit tập trung vào việc thu hút và giữ chân những nhân tài số từ hệ sinh thái, đồng thời xác định rõ vai trò và trách nhiệm của từng thành viên.
3. Sản Phẩm Phải Được Định Vị Đúng Đắn: Việc định vị sản phẩm đúng đắn với các đề xuất giá trị (UVP) rõ ràng là bước khởi đầu quan trọng. Cần phân tích thị trường và đối thủ một cách nghiêm túc, không nên giả định mà phải xác nhận với khách hàng mục tiêu.
4. Chiến Lược Tiếp Cận Thị Trường Rõ Ràng: Định nghĩa chiến lược tiếp cận thị trường từ sớm, tập trung kế hoạch xung quanh khách hàng, và liên tục điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu và phản hồi thực tế.
5. Kênh Tương Tác Đa Dạng: Tận dụng sức mạnh của các kênh số và ngoại tuyến để tạo ra các hành trình khách hàng linh hoạt (O2O), tăng cường tương tác và chuyển đổi.
6. Quản Lý Sự Thay Đổi Hiệu Quả: Thay đổi là điều khó khăn, nhưng bằng sự kiên nhẫn và kiên trì, Home Credit đã tạo ra những thay đổi tích cực. Sự giao tiếp và đồng thuận liên tục là chìa khóa để vượt qua thách thức.
7. Khách Hàng Là Trọng Tâm: Luôn lắng nghe và học hỏi từ khách hàng. Sử dụng các phương pháp thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm và thực hiện kiểm tra, học hỏi liên tục để giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách hiệu quả.

Kết Luận

Chuyển đổi một doanh nghiệp tài chính tiêu dùng lớn sang nền tảng di động không phải là điều dễ dàng, nhưng với chiến lược đúng đắn và sự cam kết từ tất cả các cấp, Home Credit đã đạt được những thành tựu đáng kể. Các bài học từ hành trình này không chỉ áp dụng cho ngành tài chính mà còn có thể áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Bài viết được tổng hợp và điều chỉnh bằng AI. Nội dung từ buổi thuyết trình của anh Phuoc Phuc tại Vietnam Mobile Summit 2024.